「ふるさと納税、気になってるけど手続きが難しそう…」
そう思って後回しにしていませんか。
実は、ふるさと納税はたった3ステップで完了します。
難しい計算も、専門知識も必要ありません。
ふるさと納税って確定申告が必要ですか？
条件を満たせば申告不要です。ほとんどの人はワンストップ特例だけで完結しますよ。
この記事では、楽天ふるさと納税を使って、初めてでも迷わずできる手順をお伝えします。
細かいことを完璧に理解しなくても大丈夫です。
この手順通りに進めれば、初めてでも進めやすいはずです。
ふるさと納税って結局なに？（30秒で理解）
ふるさと納税とは、好きな自治体に「寄付」をする制度です。
寄付をすると、翌年の税金（住民税など）がその分安くなります。
さらに、寄付のお礼として自治体から返礼品（食品・日用品・体験など）がもらえます。
つまり、税金として払うはずだったお金で、返礼品がもらえるイメージです。
自己負担は2,000円だけ（※上限額の範囲内で寄付した場合）。
「なぜ2,000円だけ負担するの？」と疑問に思うかもしれません。
これは制度上の仕組みで、寄付額から2,000円を引いた金額が税金から控除される設計になっています。
日用品を選べば、家計の助けになりやすい制度です。
STEP1｜まず上限額を確認する
最初にやることは、「自分がいくらまで寄付できるか」を確認することです。
この上限額を超えると、控除しきれずに自己負担が増えてしまいます。
上限額は年収と家族構成によって変わります。
たとえば、年収400万円・独身の場合は4万2,000円前後、年収600万円・夫婦2人の場合は6万9,000円前後が目安です（家族構成や控除の状況によって異なります）。
同じ年収でも、家族構成や扶養状況によって上限額は変わります。
| 年収の目安 | 家族構成の例 | 上限額の目安 |
|---|---|---|
| 300万円 | 独身 | 約2万8,000円 |
| 400万円 | 独身 | 約4万2,000円 |
| 500万円 | 独身 | 約6万1,000円 |
| 600万円 | 独身 | 約7万7,000円 |
| 500万円 | 夫婦（片方専業） | 約4万9,000円 |
| 600万円 | 夫婦（片方専業） | 約6万9,000円 |
| 700万円 | 夫婦＋子1人（未成年） | 約8万3,000円 |
| 800万円 | 夫婦＋子1人（未成年） | 約10万4,000円 |
正確な金額は、楽天ふるさと納税のシミュレーターで簡単に調べられます。
上限額の確認手順
楽天ふるさと納税のサイトにある「控除上限額シミュレーター」に、年収・家族構成を入力するだけです。
5分もあれば確認できます。
ここで出た金額が、今年寄付できる目安の上限です。
上限額より少し余裕を持って寄付するのがおすすめ
シミュレーターで出た金額をそのまま使い切ろうとするより、2,000〜5,000円ほど余裕を残しておくと安心です。
年末に「もう1品寄付したい」と思うこともありますし、医療費控除など他の控除が後から発生して実際の上限が変わることもあります。
余裕を持った金額を「自分の上限」として設定するのが、失敗しないコツです。
STEP2｜楽天ふるさと納税で返礼品を選ぶ
上限額が分かったら、次は返礼品を選びます。
楽天ふるさと納税は、楽天市場と同じ操作で返礼品を探せます。
楽天アカウントがあればそのまま使えるので、新しい登録は不要です。
普段の楽天市場と同じ感覚で使えるため、初めてでも迷いにくいのが特徴です。
返礼品を選ぶポイント
迷ったら、日常的に使う消耗品（お米・トイレットペーパー・お肉・おむつなど）がおすすめです。
おむつをふるさと納税で節約した体験については、こちらの記事もあわせてどうぞ。
確実に使えるものを選ぶのが、一番お得に活用できる方法です。
返礼品のページに「寄付金額」が表示されているので、STEP1で確認した上限額を超えないように選びましょう。
STEP3｜申請手続きをする（ワンストップ特例）
返礼品を購入（寄付）したら、最後に税金控除のための申請が必要です。
ほとんどの人は「ワンストップ特例制度」を使えば確定申告なしで完結します。
ワンストップ特例が使える条件
次の2つを満たしていれば使えます。
① 会社員など、もともと確定申告の予定がない人
② 1年間の寄付先が5自治体以内
寄付金控除を申請
特例でOK
必要
申請の流れ
寄付の手続きをする際に「ワンストップ特例申請書を希望する」にチェックを入れます。
その後、自治体から申請書が届いたら、必要事項を記入して翌年1月10日までに返送します。
マイナンバーカードがあれば、オンラインで申請書類を提出することも可能です（郵送不要になるので便利です）。
これで手続きは完了です。
迷いそうなポイントを先回り解説
「上限額をオーバーしたらどうなる？」
上限額を超えた分は控除の対象外になります。
超えた分は純粋に「自腹で寄付した」ことになります。
STEP1でしっかり確認しておけば防げます。
「年末ギリギリに寄付しても大丈夫？」
その年の控除に反映させるには、12月31日までに寄付が完了している必要があります。
年末は混み合うこともあるので、余裕を持って12月中旬頃までに行うのが安心です。
「申請書を出し忘れたらどうなる？」
ワンストップ特例の期限（翌年1月10日）を過ぎてしまった場合でも、確定申告をすれば控除は受けられます。
ただし手間がかかるので、期限を忘れないよう寄付したらすぐに申請書の手続きを進めるのがおすすめです。
「確定申告をしている人はどうする？」
副業収入がある方など、確定申告をする予定がある人はワンストップ特例は使えません。
その場合は確定申告で寄付金控除を申請します。
楽天ふるさと納税の寄付履歴から「寄付金控除に関する証明書」を発行できるので、確定申告時に使用してください。
思ったより簡単そうです。どこから始めればいいですか？
まずシミュレーターで上限額を確認するところからです。それだけで半分終わったも同然ですよ。
まとめ
- ふるさと納税は好きな自治体への寄付で、返礼品をもらいながら税金が控除される制度
- まずシミュレーターで上限額を確認する（年収・家族構成で変わる）
- 楽天ふるさと納税は楽天アカウントでそのまま使え、楽天カード決済でポイントも貯まる
- 会社員で5自治体以内ならワンストップ特例で確定申告不要
- 申請書の提出期限は翌年1月10日。マイナンバーカードがあればオンライン申請も可能
手順通りに進めれば、初めてでも迷わずできます。
まずは上限額を確認するところから、始めてみてください。
