「保険料控除が増えるから、保険の見直しをした方がいいのかな？」
こう思った方は、少なくないと思います。
2026年（令和8年）から、23歳未満の扶養親族がいる世帯に限り、生命保険料控除の上限が従来の4万円から6万円に拡充されました。
ニュースで「控除が増える」と聞けば、「保険を見直すチャンス」と感じる気持ちはよく分かります。私自身も、かつては「節税になるなら」という気持ちで保険はありだと思っていた時期がありました。
でも今は、節税を理由に保険の中身を決めることが、どれほど手段と目的が逆になっているかを実感しています。
控除が増えるなら、もっと保険に入った方が得じゃないですか？
節税のために保険料を増やすのは、本末転倒かもしれません。
この記事では、控除の拡充をきっかけに「保険を増やすべきか」という問いに向き合い、本当に確認すべきことをお伝えします。
保険料控除は「お得に保険に入る制度」ではない
生命保険料控除というのは、「保険に入っている人への税の補助」です。「保険に入るとお得になる制度」ではありません。
仕組みはこうです。
を払う
を控除できる
が下がる
安くなる
2026年の改正では、対象世帯に限り控除額の上限が2万円増えました。では、実際にいくら節税できるのでしょうか。
所得税率20%の方であれば、増額分2万円×20%＝4,000円の節税効果です。
年間でたった4,000円。もちろんゼロよりはましですが、「この4,000円のために保険料を増やすか」という問いには、冷静に向き合ってほしいと思います。
つまり、保険料控除の拡充は「今の保険を見直すきっかけ」にはなりますが、「保険を増やす理由」にはならないのです。
こんなケースを考えてみてください
38歳、子ども3人（9歳・6歳・2歳）の会社員Bさんの話です。
控除拡充のニュースをきっかけに保険ショップへ相談に行きました。担当者から「控除の枠が増えるので、今が見直しのチャンスです」とすすめられ、終身保険の保障額を月5,000円増額しました。
年間保険料の増加は6万円。節税効果は最大1万2,000円（所得税率20%の場合）。
差し引きで、年間4万8,000円の出費増です。
Bさんは「節税になるから得した」と感じています。でも実際には、毎年4万8,000円を余分に払い続ける契約を結んでいます。
さらに問題なのは、Bさんがその終身保険になぜ入るのかを、自分の言葉で説明できなかったことです。
担当者の言葉に引っ張られ、「節税になるから」という理由だけで増額を決めた。控除の拡充が「目的のない保険料増加」を後押しする構造になっています。
私が控除拡充のニュースを聞いても何もしなかった理由
FPの勉強を通じて保険の本質を知るまで、私は3本の保険に加入していました。
医療保険、変額保険、外貨建て終身保険。担当者に「自分も同じものに入っている」と言われ、深く考えずに契約した記憶があります。
その後すべてを見直して解約。外貨建て終身保険だけで50万円の損失が出ました。
その経験から、私は保険を「目的があるものだけ残す」という基準に切り替えました。
今、私が加入している保険はすべて「なぜ入っているか、自分の言葉で説明できる」ものだけです。
だから2026年の控除拡充のニュースを聞いても、何も動きませんでした。
節税で得られる年間4,000円よりも、「目的のない保険料を払い続けること」の方が、長期的にはるかに大きな損だと知っているからです。
合理性を求めた結果、保険料を削ることの方が豊かな人生につながると、今は確信しています。
今あなたに確認してほしいことは、ひとつだけです
控除が増えた今、保険の見直しを考えている方に、一つだけ問いかけさせてください。
「今加入している保険を、なぜ入っているか、自分の言葉で説明できますか？」
この問いに答えられる保険は、あなたにとって意味のある手段です。
答えられない保険は、「なんとなく安心のため」か「勧められたから」という理由だけで払い続けているかもしれません。
控除の枠が増えるかどうかよりも、この問いに向き合うことの方が、ずっと大切です。
「節税のために保険を増やしたい」という気持ちは自然ですが、本当の見直しとは、まず「目的」を問い直すことから始まります。
じゃあ控除が増えても、特に何もしなくていいんですか？
今の保険の目的を確認することが、一番大切な見直しです。
まとめ
- 2026年から23歳未満扶養ありの世帯で生命保険料控除が最大6万円に拡充
- 増えた控除枠の節税効果は、所得税率20%で年間4,000円程度
- 「節税のために保険を増やす」発想は長期的に損になりやすい
- 見直しの出発点は「今の保険の目的を自分の言葉で説明できるか」という問い
- 目的のある保険だけ残せば、毎月の保険料の無駄はかなり減らせる
控除拡充のニュースを「保険を増やすきっかけ」ではなく、「今の保険を問い直す気づき」にするだけで、あなたの保険料の無駄はかなり減らせるはずです。
